Hospitalisatieverzekering

Ook als zelfstandige heb je recht op een tussenkomst van het ziekenfonds. Alleen is het zo dat het ziekenfonds nooit de volledige rekening betaalt, wel integendeel. Er zijn bv. de remgelden die steeds voor eigen rekening blijven, er zijn de kamer- en ereloonsupplementen die artsen in éénpersoonskamers mogen aanrekenen en – last but not least – zijn er ook de behandelingen en medicijnen waarvoor het ziekenfonds geen terugbetaling voorziet. De stijgende kosten van de vergrijzing en de nasleep van de financiële crisis maken ook dat een eigen, volwaardige verzekering een must wordt als je je toegang tot onze kwalitatieve gezondheidszorg betaalbaar wil houden. Als zelfstandige is het ook zo dat je niet kan rekenen op een verzekering via je werkgever. Je moet dus zelf zorgen voor een kwalitatieve verzekering.

De hospitalisatieverzekering is een van de essentiële verzekeringen voor (startende) zelfstandigen in de IT-sector. Je sluit ze best meteen af bij de start van je zelfstandige carrière. De belangrijkste reden om dit zo snel mogelijk te doen, is – net zoals bij de Verzekering Gewaarborgd Inkomen - de medische screening. Omdat je jezelf indekt tegen het risico op ziekte, gebeurt er vooraf steeds een medische screening. Deze screening vormt meestal geen probleem op voorwaarde dat je nog gezond bent. Het te laat afsluiten van een Hospitalisatieverzekering kan resulteren in uitsluitingen – aandoeningen die niet gedekt zijn – of verhogingen van de normale premie met bv. 50%. Van zodra de verzekering loopt, moet je nooit geen nieuwe screening meer ondergaan. De verzekeraar mag je contract – wettelijk gezien - ook nooit opzeggen.

Een tweede reden is de kostprijs van de verzekering, die fors toeneemt naarmate je ouder wordt. Het voordeel van een individuele verzekering via DKV of AG is dat je voor de rest van je leven de prijs betaalt van je instapleeftijd. Start je op je 28ste dan betaal je op je 60ste nog altijd de premie van iemand van 28.

Er zijn belangrijke verschillen tussen de commerciële verzekeraars (AG, DKV, AXA, …) en de ziekenfondsen. Die verschillen zijn geen details en zitten hem vaak in:

• De vergoeding van zware ziektes. Het aantal zware ziektes is meestal beperkter en de maximale tussenkomst geplafonneerd.
• De tussenkomst vóór en na ziekenhuisopname. Sommige ziekenfondsen leggen enorme beperkingen op in de terugbetaling van voor- en nabehandelingskosten.
• De terugbetaling in een eenpersoonskamer. De terugbetaling van kamer- en ereloonsupplementen in een éénpersoonskamer is bij een ziekenfonds vaak sterk gelimiteerd. Nochtans: als je zwaar ziek bent, lig je graag rustig op je eigen kamer en word je liefst geholpen door de allerbeste - maar vaak ook duurste - specialisten.
• De terugbetaling van nieuwe geneesmiddelen en behandelingen. De nieuwste geneesmiddelen zijn vaak heel erg duur en worden nog niet terugbetaald door het ziekenfonds. Een commerciële verzekeraar zal deze kosten ten laste nemen daar waar een ziekenfonds meestal maar betaalt als er tussenkomst is van het ziekenfonds. Hetzelfde geldt bv. voor het nieuwste type prothese of implantaat.
• De tussenkomst in het buitenland. Een commerciële verzekeraar geeft in het buitenland dezelfde dekking als in België. Vaak zelfs met derde betaler.

Pasgeboren kinderen kunnen steeds zonder medische screening opgenomen worden in je verzekering. Enige voorwaarde is dat je ze tijdig aansluit. Zelfs als je een vennootschap hebt, kunnen we je echtgenote en kinderen opnemen in de polis betaald door je vennootschap.

We zijn onafhankelijk verzekeringsmakelaar. Dat betekent dat we niet gebonden zijn aan één verzekeraar, maar je prijs/kwaliteit verschillende verzekeraars kunnen voorstellen. Werk je via een vennootschap dan kunnen we je een voorstel doen voor een collectieve verzekering. Zelfs als jij alleen in de vennootschap werkt als zaakvoerder. Het spreekt voor zicht dat de kostprijs in dat geval nog een stuk lager ligt.