Groepsverzekering voor werknemers

De mogelijkheden verschillen licht van verzekeraar tot verzekeraar, maar in grote lijnen zijn dit de belangrijkste waarborgen:

Er komt heel wat kijken bij het opmaken van een groepsverzekering en bijhorend reglement. De meeste verzekeraars zullen daarom een minimum storting vooropstellen voor alle werknemers samen. Soms wordt er ook gewerkt met een gemiddelde per werknemer.

Die minima zijn voor 95% van de ondernemingen haalbaar en zijn vooral bedoeld om het opzetten van ‘erg kleine’ groepsverzekeringen te ontmoedigen. De concrete minima verschillen per verzekeraar.

Voor het overige ben je vrij om de groepsverzekering vanuit jouw budget in te richten.

Uiteraard, maar er zijn wel een aantal beperkingen.

Zo mag je vanaf 2015 geen onderscheid meer maken tussen arbeiders en bedienden.

Toch is er nog heel wat maatwerk mogelijk. Zo kan je je groepsverzekering actief aanwenden om de retentie te vergroten door de groepsverzekering te koppelen aan de anciënniteit van een werknemer.

De medewerkers kunnen ook onderverdeeld worden in categorieën, maar ze mogen niet arbitrair gekozen zijn en moeten voldoen aan een aantal wettelijke criteria.

Heb je al een groepsverzekering, maar wil je occasioneel één bepaalde werknemer bevoordelen, dan is dat binnen bepaalde krijtlijnen ook mogelijk.

Hoe jij je groepsverzekering wil inrichten is iets waar wij je mee kunnen helpen. We kennen de mogelijkheden, beschikken over benchmarks en werken samen het gewenste plan uit.

De basis van elke groepsverzekering is de werkgever die de premies betaalt voor zijn werknemers. Optioneel kan je ook voorzien dat de werknemers nog een eigen bijdrage betalen – de werknemersbijdrage. Die bijdrage wordt dan afgehouden van hun loon via het sociaal secretariaat.

Voor de werknemer is dit een interessant gegeven, want hij kan deze bijdragen  fiscaal aftrekken in zijn personenbelasting, hetgeen een belastingvermindering oplevert van 30% van de betaalde premie.

Als werkgever moet je toch 2x nadenken voor je werknemersbijdragen toelaat in het plan. Als de werknemers eigen bijdragen storten in de groepsverzekering, wordt je beslissingsmacht m.b.t. je groepsverzekering sterk aan banden gelegd. Daar waar de medewerkers standaard vooraf enkel geïnformeerd moeten worden over wijzigingen, moeten de medewerkers hun akkoord geven bij elke wijziging van de groepsverzekering.

De arbeidsmarkt voor IT-profielen is een erg competitieve markt. Je kan trouwe medewerkers belonen door de parameter anciënniteit in je groepsverzekering in te bouwen en hierover duidelijk te communiceren. In het reglement kan bv. voorzien worden dat bij 5 en/of 10 jaar anciënniteit de werkgeversbijdrage verhoogd wordt.

Werknemers vanaf 25 jaar moeten meteen bij indiensttreding aangesloten worden. We kunnen wel een clausule voorzien in het reglement die bepaalt dat de stortingen pas na een bepaalde periode (bv. 1 jaar) verworven zijn.

Voor jongere werknemers kan de aansluiting uitgesteld worden tot ze max. 25 jaar zijn.

Ja, er zijn toch wel heel wat verschillen tussen groepsverzekeringen. Zowel financiële parameters als kost en rendement verschillen van verzekeraar tot verzekeraar.

Ook administratieve aspecten kunnen verschillen. Zo staan bepaalde verzekeraars heel ver in het IT-matig ondersteunen van hun klanten-bedrijven. Terwijl bij andere verzekeraars alles heel stroef loopt en er soms grote achterstanden zijn in de verwerking van wijzigingen.

Verder is het niet onbelangrijk het reglement af en toe eens onder de loupe te houden: is het plan nog wel op maat van wat jij wil als ondernemer? Zijn de voorwaarden en verzekerde kapitalen nog wel marktconform?

Zolang je enkel werkt met werkgeversbijdragen ben je eigen baas over je groepsverzekering. Je kan dus op elk moment het reglement aanpassen en de stortingen verlagen. Of het in extreme gevallen zelfs stopzetten.

Wel moet je je personeel vooraf op de hoogte brengen van deze wijziging.

Ja, het is toegelaten om in een bestaande groepsverzekering ook de betaling van 250 EUR ‘ecocheques’ onder te brengen. De werknemers ontvangen m.a.w. geen cheques, maar een extra storting in hun groepsverzekering.

Jouw voordeel:

• De 250 EUR via groepsverzekering is, in tegenstelling tot de klassieke ecocheque, wel fiscaal aftrekbaar
• Administratief is dit een pak eenvoudiger, want je moet geen cheques bestellen, verdelen, enz...

• Eenvoud in beheer: Jouw HR-afdeling waakt erover dat alle personeelswijzigingen doorgegeven worden. Hoe performanter de beheerstool van de verzekeraar, hoe minder werk jouw HR-afdeling heeft om dit op te volgen.
• Kosten: Iedereen moet zijn boterham verdienen, maar de ene verzekeraar rekent soms toch nog een pak meer kosten aan de andere.
• Rendement: Meer dan ooit is het van belang voor een stabiele verzekeraar te kiezen. Het kan geen kwaad de rendementen eens te laten nakijken.

Nadat de groepsverzekering is opgemaakt precies hoe jij het wilt, organiseren we samen een infosessie voor de werknemers.

Daar leggen we je medewerkers van A tot Z uit wat de groepsverzekering inhoudt, hoe ze toetreden, hoe alles praktisch verloopt, welke keuzes ze kunnen maken, enz.…

HR-medewerkers hebben een rechtstreeks contact met onze medewerkers voor assistentie bij problemen zijn of als er wijzigingen door te voeren zijn.

In ons jaarlijkse opvolgingsgesprek houden we ook graag even de vinger aan de pols of alles correct verloopt, er geen wijzigingen nodig zijn, enz.…