Brandverzekering voor je kantoor

Je eigen kantoormateriaal en ev. koopwaar of stock moet je altijd zelf verzekeren. Je hebt dus altijd een eigen brandverzekering nodig. Of je als huurder ook het gebouw dient mee te verzekeren, is afhankelijk van het huurcontract. Als er in het huurcontract staat dat de eigenaar zorgt voor een brandverzekering ‘met afstand van verhaal’ op jou als huurder, dan moet je als huurder het door jou gehuurde (gedeelte van het) gebouw niet meeverzekeren. Staat er niets vermeld in het contract of staat er vermeld dat jij het ‘huurrisico’ of de ‘huurdersaansprakelijkheid’ moet verzekeren, dan moet je zelf het gebouw ook mee verzekeren.

Doorgaans zorgen wij voor een gratis schatting van je kantoor. We kijken vooraf altijd na of je verplicht bent om je als huurder te verzekeren.

Hier geldt hetzelfde principe als bij een huurder. Kijk goed het contract na dat jij afsloot met de uitbater van de coworking space. 

• Diefstal. Diefstal is niet standaard opgenomen in een brandverzekering. Je hoeft ook niet je volledige bedrijfsinhoud te verzekeren tegen diefstal. Je kan hem bv. voor 50% verzekeren. Als je enkel het diefstalgevoelig IT- en electronicamateriaal wil verzekeren dan is een afzonderlijke verzekering Alle Risico’s Informatica een mooie tussenweg.
• Rechtsbijstand. Als je gebouw beschadigd raakt door een derde (bv. een leverancier) dan kan je die schade recuperen via de dekking rechtsbijstand. Een degelijke verzekering rechtsbijstand ruggesteunt je ook bij geschillen met je eigen brandverzekering. Denk bv. aan de gevallen waarin jij het niet eens bent met de schade, zoals ze begroot werd via de expert van de brandverzekeraar. In zo’n geval kunnen we via een degelijke verzekering rechtsbijstand een eigen, onafhankelijke tegenexpert aanstellen.

Tip 1: Zorg naast een brandverzekering ook altijd voor een basisverzekering bedrijfsaansprakelijkheid. Er zijn een aantal relevante gevallen waar je verzekering bedrijfsaansprakelijkheid zal ingeroepen worden:

• Je werkt tot laat door op kantoor. Een half uurtje nadat jullie huiswaarts gekeerd zijn, ontstaat er een brand in jullie kantoor. Eén van de bovenburen loopt ernstige brandwonden op. Letselschade is niet verzekerd via de brandverzekering. Hier is het de polis bedrijfsaansprakelijkheid die zal tussenkomen. Zelfs heel kleine IT-bedrijven of zelfstandige IT-consultants in dit geval dus baat bij een basisverzekering bedrijfsaansprakelijkheid.
• Je werkt in een co-office. Tijdens een brainstormsessie gebruik je door een onoplettendheid niet de juiste stiften in de gemeenschappelijke vergaderzalen. De inkt van de alcoholstift is niet meer van de muur te verwijderen. Resultaat: de muur moet herschilderd worden. Dit is geen gedekte schade-oorzaak volgens de klassieke brandverzekering. De brandverzekering dekt enkel een limitatieve lijst van benoemde gevaren. De polis bedrijfsaansprakelijkheid gaat breder en dekt ruimer alle buitencontractuele schade aan derden.

Tip 2: Een brandverzekering dekt de rechtstreekse schade aan je gebouw, maar nooit de gevolgen voor je bedrijf: niet functionerende infrastructuur, omzetverlies, extra kosten, …. Een degelijke verzekering bedrijfsschade kan dit opvangen. Er zijn verschillende types. Je kan bv. enkel de vaste personeelskosten verzekeren. Ook niet iedereen heeft zo’n verzekering nodig.

Als je zonnepanelen laat plaatsen, is het belangrijk om ons te laten nakijken of volgende risico’s inbegrepen zijn:

• Beschadiging van de panelen door storm en hagel.
• Beschadiging van de elektrische installatie door overspanning of kortsluiting.
• Diefstal of beschadiging door poging tot diefstal van de panelen.

Ga er dus niet zomaar vanuit dat de zonnepanelen automatisch meeverzekerd zijn.