Pensioenopbouw als zelfstandige

Het hoogste fiscaal voordeel haal je tot op heden uit een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. In tweede instantie zullen we meestal een groepsverzekering (IPT) adviseren.

Er kunnen echter redenen zijn om toch meteen een groepsverzekering te starten.
Onze beste advies is dan ook: praat erover, laat je goed informeren.

Als zelfstandig zaakvoerder ontvang je op het einde van je loopbaan een wettelijk ‘rustpensioen’.

Hoeveel je wettelijk pensioen bedraagt, wordt berekend in functie van:

• De duur van je loopbaan.
• Je gezinssituatie.
• De evolutie van je inkomen. Elk jaar dat je werkt draagt bij aan je rustpensioen. Periodes met lager inkomen dragen dus bij tot een minder hoog inkomen.

Het venijn zit hem echter in de staart: De overheid bepaalde ook minima en maxima voor je pensioen. In vergelijking met een loontrekkende ligt het maximumpensioen bijna de helft lager. Bovendien zijn er in realiteit bijna geen zelfstandigen die recht hebben op het maximumpensioen.

Een voorbeeld

In 2013 bedroeg het maximale alleenstaandenpensioen van een zelfstandige voor een volledige loopbaan 14.673,95 euro (1.222,83 euro/maand). Ter vergelijking: voor een loontrekkende bedroeg dit 25.288,92 euro (2.107,41 euro/ maand).

Als je dit pensioen vergelijkt met het inkomen dat je vandaag rechtstreeks (bezoldiging, dividend, …), maar ook onrechtstreeks (gebruik bedrijfswagen, restaurantbezoek, …) onttrekt aan je zelfstandige activiteit, dan zie je snel hoe ontoereikend het wettelijk pensioen is.